Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита представляет собой эффективный финансовый механизм, дающий заемщику возможность оформить новый заем на более привлекательных условиях с целью погасить уже существующую задолженность. Данная процедура особенно актуальна для тех, кто в свое время оформил заём под высокий процент или столкнулся с трудностями при выплате ежемесячных платежей. Рефинансирование дает возможность снизить кредитную нагрузку, уменьшить переплату по процентам и улучшить общее финансовое положение. К слову, его часто применяются и в ситуации, чтобы не допустить банкротство физических лиц.

Ключевые особенности инструмента

Суть процесса рефинансирования состоит в том, что заемщик подает в банк заявление на получение нового кредита, денежные средства от которого используются для полного погашения имеющегося займа. Как правило, новый кредит предоставляется под меньшую процентную ставку и на более продолжительный период времени. Благодаря этому удается снизить сумму ежемесячных выплат и сделать их более доступными для заемщика.

Тем не менее, перед тем как решиться на рефинансирование, крайне важно детально изучить предложения разных банков и тщательно просчитать возможную выгоду. Необходимо принимать во внимание не только размер процентной ставки, но и учитывать всевозможные дополнительные расходы, такие как комиссии, страховые взносы и прочие траты, сопряженные с оформлением нового кредитного договора. В определенных ситуациях экономия, достигнутая за счет снижения процентной ставки, может быть полностью нивелирована этими дополнительными издержками.

Кроме того, следует осознавать, что рефинансирование фактически означает принятие на себя нового кредитного обязательства. В связи с этим банк будет оценивать финансовые возможности заемщика по аналогичным критериям, применяемым при выдаче стандартного кредита. Наличие задержек по текущим выплатам или отрицательная кредитная история могут стать серьезным препятствием для одобрения заявки на рефинансирование.

Особый интерес представляет вопрос в случае признания физлица лица банкротом. В таком случае осуществляется списание долгов, включая кредиты. Однако это не означает, что банкротство автоматически аннулирует задолженность. Кредиторы имеют право претендовать на имущество должника в рамках процедуры реализации активов. В такой ситуации рефинансирование может стать альтернативой банкротству, позволяя реструктурировать долг и сохранить часть имущества. Но для этого необходимо заручиться согласием кредиторов и разработать приемлемый для всех сторон план погашения задолженности.