Что скажет банк, если подать заявку на ипотеку после банкротства?

Согласно закону ФЗ-127 ст. 213.30, заемщик обязан в течение пяти лет оповещать кредитора о прохождении процедуры банкротства. По закону вы вправе после банкротства пойти в банк и подать заявку на кредит, но обычно банки отказывают, потому что не хотят связываться с проблемными клиентами.

Если банк не узнает, что вы оформляли банкротство, ипотеку одобрят. Но если допустите просрочку, банк узнает о вашем банкротстве и аннулирует договор.

Как банкротство повлияет на кредитную историю?

Сведения о банкротстве передаются в БКИ и негативно влияют на КИ. Банки не хотят давать в долг бывшим банкротам, потому что у них испорчен рейтинг. Согласно ФЗ-218 ст. 5, финансовый управляющий обязан передать сведения в течение пяти дней с момента признания должника банкротом. И если вы обратитесь в банк для получения займа или попытаетесь оформить ипотеку, эти данные будут доступны менеджерам. 

Иногда финансовые управляющие забывают передать информацию о банкротстве в БКИ. Но в течение пяти дней сведения поступают не только в БКИ, но и в реестр банкротов, откуда менеджеры могут узнать о том, что ранее становились банкротом. Даже если управляющий не передаст данные в БКИ, информация о банкротстве будет доступна в реестре банкротов и заявку на ипотеку отклонят. 

Когда лучше обращаться в банк за ипотекой после банкротства?

Если вас признали банкротом, лучше обращайтесь в банк через пять лет за ипотекой. Но за это время улучшите кредитную историю, чтобы потом оформить ипотеку. Например, берите в банке кредиты на минимальные суммы без проверки рейтинга. Заведите кредитную карту и вовремя возвращайте деньги, не допускайте просрочек. Получите зарплатную или кредитную карту в банке, в котором планируете оформлять ипотеку.

Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства?

• Сразу после признания вас банкротом, устройтесь на работу.

• Постарайтесь пользоваться услугами банков, в которых собираетесь брать ипотеку.

• Оформляйте рассрочки на товары и берите в банки кредиты на минимальные суммы, потому что в крупных займах бывшим банкротам чаще всего отказывают.

• Если нужны деньги, а банк отказывает из-за банкротства, оформите заем под залог недвижимости или воспользуйтесь услугами финансового поручителя.

• Постарайтесь накопить деньги на первоначальный взнос от 30%. Чем больше будет взнос, тем лояльнее отнесется банк.

• Подавайте заявку на совместную ипотеку с супругой или супругом, потому что наличие двух заемщиков повышает шансы на одобрение.

• Работайте на одном месте больше года.