Внесудебное банкротство позволяет гражданину ликвидировать долговые обязательства за короткий срок (около полугода) и без дополнительных финансовых вложений. В то время как банкротство через суд представляет собой длительный процесс и влечет существенные расходы.

В каких случаях можно воспользоваться внесудебным банкротством

Гражданин вправе заявить о своей финансовой несостоятельности не только по суду, но и через МФЦ (упрощенный порядок). Однако для упрощенной процедуры требуется соблюдение следующих условий:

• Сумма задолженности физлица перед кредиторами варьируется от 25 тыс. руб. до 1 млн.
• Один из кредиторов уже обращался в суд и получил исполнительный документ. Однако взыскать долг в пользу кредитора не оказалось возможным.

Случай несостоятельности гражданина должен соответствовать одной из таких ситуаций:

• Если судебные приставы не нашли имущества для взыскания. Не забирают предметы первой необходимости и единственное жилье (если жилье не в ипотеке).
• Взыскание средств продолжается в течение 7 лет и более.
• Кредитор на протяжении года взыскивает средства, но этого мало для погашения всего долга.

Если ни под одно условие ситуация не подходит, то банкротство физических лиц возможно только через суд.

Преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Среди достоинств внесудебного банкротства обычно называют:

• прекращение вынужденного общения с кредиторами и коллекторами;
• списание долгов;
• бесплатность процедуры.

После признания гражданина финансово несостоятельным появляются существенные ограничения.

В течение 5 лет банкам будет видна информация о банкротстве лица, и получить новый заем на выгодных условиях вряд ли получится. В этой ситуации банк будет подстраховываться, например, предложит кредит под залог.

После объявления банкротом в течение следующих 5 дет нельзя вновь подать заявление о ликвидации долгов - ни через суд, ни через МФЦ.

3 года после объявления банкротом человек не вправе занимать руководящие посты в компании или управлять юрлицом.