С 1 июля 2024 г. в силу вступили изменения в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», согласно которым установлен новый порядок погашения потребительского кредита в случае внесения заемщиком недостаточной суммы для полного исполнения обязательства перед банком.

Ранее вносимая гражданином сумма погашала задолженность сначала по процентам и основному долгу, затем сразу же по неустойке (штраф, пеня). При распределении платежа в такой очередности общая сумма долга не снижалась, так как выплаты шли на погашение штрафных санкций, при этом на основной долг кредитор и дальше был вправе начислять пени.

Теперь сумма платежа по кредиту в первую очередь будет погашать задолженность заемщика по процентам и основному долгу, далее по процентам, начисленным за текущий период платежей и сумме основного долга за текущий период платежей. Только после этого оставшаяся часть внесенной суммы будет зачислена в счет оплаты неустойки (штрафа, пени) и иных платежей. При этом стоит отметить, что установленная очередность погашения задолженности является обязательной для банка и не может быть изменена сторонами договора потребительского кредита. Новый порядок обеспечит возможность заемщика в первую очередь уменьшать общую сумму долга.

Приведенные положения закона применимы к правоотношениям, возникшим из договоров потребительского кредита (займа), которые заключены после 1 июля 2024 г.